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作者L690516 (法海不是不懂愛)
看板Fund
標題[討論]復華A級目標到期債券基金，鎖利提前出場
時間Wed Oct 18 12:42:24 2023
最近看FB 基金黑武士在推復華的A級目標到期債券基金 目前應該還在IPO 要10/23才可以投，到時應該基富通也會上 只要能搭上基金嘉年華，都可享０手續費 最大問題還是出在這檔好嗎？ 目標到期型基金，前稱TDF，以前有賣過好幾檔，確實很多被迫綁定保單 做成壽險或年金，多推壽險，因為保險費用低，剩下的錢才可以專心衝獲利 一直以來最大風險就是違約…. 這樣一來就很矛盾，要支撐壽險費用又要獲利（通常鎖定3~4%以上） 投資內容很多都是新興市場，違約風險又很高，尤其這幾年，疫情影響比較大 鎖利就變得很不現實，不要被弄到提前出場就阿彌陀佛了……. 現在復華這支主打已開發市場，因應FED、殖利率等因素，所以更能鎖利？ 達到條件可以提前出場？ 但這是可靠的嗎？看過復華的簡介後，出場條件也綁定了利率，平均最高3~4% 但這是在最短出場時間內，假如前期利率不漂亮，就要被綁更久下去攤，實際利率可能沒 有想像中的3~4% 如果還要扣除經理費，會不會最後損到自己本金？！ 我手上是剛好有一筆50萬的閒置資金，預計是拿來當退休金 想說復華這檔如果穩定的話，可以放進去滾一下 還是有沒有大神，對於這類產品有研究？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.40.150 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1697604146.A.7A4.html
→ ffaarr: 美國有出費用低廉的投資級目標到期債券ETF，不需要買這個 10/18 13:05
→ ffaarr: 你是哪年要用錢就買哪年到期的就好。 10/18 13:05
→ ffaarr: 費用高 還要搞到2.5-5這麼不確定的時間…。 10/18 13:06
→ ffaarr: https://reurl.cc/edMnyW 像這支2028年到期的公司債ETF 10/18 13:07
→ ffaarr: 預期年化報酬率超過5.5%（到期殖利率5.96% 費用才0.1%） 10/18 13:08
推 Kroner: 關節痛有人有有效的復健方法嗎？ 10/18 13:08
→ ffaarr: 這年頭公司債3%-4%根本是吃虧的吧。 10/18 13:09
→ ffaarr: 沒風險的美元現金都不只3-4% 10/18 13:10
推 icelaw: 債券基金費用率不低 債券基金報酬不高 所以我買直債 10/18 14:06
→ icelaw: 如果你3~4%就滿意的話 那3A級的微軟公司債 跟2A級的蘋果債 10/18 14:07
推 Kroner: 剛開始吃UC2，期待 10/18 14:07
→ icelaw: 殖利率都快5.5%了 10/18 14:07
推 icelaw: 甚至 美國十年國債 或 二十年國債 4.5~5.1%左右 10/18 14:10
→ icelaw: 隨便找都你的這檔好 10/18 14:10
推 icelaw: 海外券商買最划算 求其次的話 國內卷商開個複委託也能買 10/18 14:13
推 Kroner: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 10/18 14:13
推 eric541230: 這支最大特色是因為強調鎖利吧？從敘述上看起來，就是 10/18 14:19
→ eric541230: 將賠到脫褲的機率極小化，甚至控在3-4% 10/18 14:19
→ icelaw: 包含上面F大講的目標到期債券ETF 跟我講的直債 都是鎖利 10/18 14:59
→ icelaw: 到期就拿回本 基本上道理都是一樣的 10/18 15:00
推 Kroner: 關節痛就老人病 10/18 15:00
→ icelaw: 只是買一樣的東西 一個是基金基理人幫你買 另一個用ETF買 10/18 15:00
→ icelaw: 我誰都不靠 什麼經理費都不想付 所以我直接去海外卷商買 10/18 15:01
→ icelaw: 我是靠自己組我的直債券ETF 投資 人一定要靠自己 10/18 15:01
→ icelaw: 人一定要靠自己 10/18 15:01
推 Chricey: UC2神招啊，吃下去就對了 10/18 15:01
→ icelaw: https://www.youtube.com/watch?v=QkuUakobk3o 10/18 15:02
→ icelaw: 投資也一定要靠自己 10/18 15:02
推 xeheye: 推直債，但會卡在不知道怎麼買吧，共同基金好處就是經理人 10/18 15:46
→ xeheye: 幫你代勞，同樣報酬但可以少做一點功課，也是一種省錢方法 10/18 15:47
推 Kroner: 我也有過關節痛的經驗，真的超痛苦的啦！推薦去看醫生，早點處理比較不會拖延變嚴重。 10/18 15:47
推 icelaw: 債券報酬率5% 債券基金經理人費用大概1.2%~1.5% 10/18 16:00
→ icelaw: 就24%~30%的報酬要被經理人吃掉 如果你能接受那你就買 10/18 16:01
推 icelaw: 債券就是什麼信評就是有怎樣的違約率 基金經理人的空間很 10/18 16:03
→ icelaw: 小 沒什麼超額報酬可賺 不像股票型基金 操盤好的經理人可 10/18 16:03
推 Chricey: 喔喔喔，UC2 真的是超讚的啦 10/18 16:03
→ icelaw: 有機會可以帶來更好的報酬 債券就是沒辦法 10/18 16:04
→ icelaw: 債券的YTM 到期殖利率 從一開始就決定好了報酬的天花板 10/18 16:05
→ icelaw: 如果真的要買的話 基富通好好退休平台有較低費用率 應該會 10/18 16:06
→ icelaw: 比較好點 10/18 16:06
推 Kroner: 想問一下有沒有關節痛的運動禁忌？怕動得更嚴重… 10/18 16:06
推 ErnestKou: 債券真的沒必要買高費用的基金 10/18 16:41
推 eric541230: 如果按照之前投信賣tdf 的經驗，應該不是全部拿去買 10/18 17:13
→ eric541230: 債喔，一定會配一部分去做再投資 10/18 17:13
推 ErnestKou: 主動基金非全額投入，經理費照收 10/18 17:14
推 Chricey: 有人知道如何處理關節痛嗎？求分享！ 10/18 17:14
推 yomu369: 在基金嘉年華０手續費的前提，我建議買台股基金，相較限 10/18 17:42
→ yomu369: 制小，苗頭不對立刻跑 10/18 17:42
推 icelaw: 更正我上面講1.2~1.5%的費用率是指其他的債券基金 10/19 11:51
→ icelaw: 這檔第一年收2.5%~3.5%的經理費 A級債配息頂多6% 10/19 11:52
推 Chricey: UC2神招啊，吃下去就對了 10/19 11:52
→ icelaw: 卻要先貢獻5成左右給基金公司 這你買得下去 你就買阿 CC 10/19 11:53
推 oude: ishare 每年都有出10年到期債券ETF 費用也低 算是可以考慮的 10/19 12:30
推 xeheye: 我還是建議一半在基富通買基金，可以買這類風險比較低的 10/23 15:15
→ xeheye: 基金，另外一半可以直接買市值型的ETF，分散投資分散風險 10/23 15:15
推 Kroner: UC2推薦？有人試過嗎？靠譜嗎？ 10/23 15:15
推 Realism: 可以透過購買直債或債券ETF達成更好的效果，為何要跟自己 10/24 09:40
→ Realism: 的錢過意不去？幹嘛把錢給白白給基金公司賺？ 10/24 09:41
推 ErnestKou: 你可以考慮市值加權債券型ETF，GOVT 10/24 13:01